ချမ်းသာဖို့အတွက် အရှင်းလင်းဆုံး လမ်းကြောင်း

  

"ပိုက်ဆံအကြောင်း စဉ်းစားရင် ခေါင်းကိုက်တယ်၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုတာ သူဌေးတွေမှ လုပ်တာပါကွာ" လို့ မိတ်ဆွေတို့ ထင်နေတာလား?

တကယ်တော့ ဒီစာအုပ်ကို ရေးတဲ့ JL Collins က သူ့သမီးလေး ပိုက်ဆံကြောင့် ဘဝမှာ ဒုက္ခမရောက်ရအောင်၊ ရှုပ်ရှုပ်ထွေးထွေးတွေ မလုပ်ဘဲ အေးအေးဆေးဆေးနဲ့ ချမ်းသာသွားအောင် ရည်ရွယ်ပြီး ရေးထားတာပါ။

ဒီစာအုပ်ရဲ့ အဓိက သော့ချက်က "ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုတာ ရိုးရှင်းလေ၊ အောင်မြင်လေပဲ" ဆိုတာပါ။ ရှုပ်ထွေးတဲ့ stock တွေ၊ trading တွေ လိုက်လုပ်နေမယ့်အစား တကမ္ဘာလုံးက အကောင်းဆုံး ကုမ္ပဏီတွေမှာ အစုရှယ်ယာ ဝင်ထားသလိုမျိုး ဖြစ်စေမယ့် Index Fund တွေကိုပဲ အသုံးချဖို့ သူက လမ်းညွှန်ထားပါတယ်။

၁။ အကြွေးဆိုတာ ရန်သူ

အကြွေးရှိနေရင် မိတ်ဆွေက သူများရဲ့ ကျွန်ပဲ။ အတိုးနှုန်းများတဲ့ အကြွေး (ဥပမာ- Credit Card၊ လစာထုတ်ချေးငွေ) တွေဟာ မိတ်ဆွေကို ဘယ်တော့မှ မချမ်းသာအောင် ပိတ်ပင်ထားတာ။ အရင်ဆုံး အကြွေးတွေ အကုန်ဆပ်ဖို့ သူက တိုက်တွန်းထားတယ်။

၂။ F-You Money (လွတ်လပ်ခွင့် ရန်ပုံငွေ)

ဒါက ဒီစာအုပ်ရဲ့ နာမည်ကြီး term တစ်ခုပဲ။ မိတ်ဆွေတို့မှာ အလုပ်ထွက်ချင်ရင် ထွက်ပစ်လိုက်နိုင်လောက်တဲ့အထိ၊ ဒါမှမဟုတ် အလုပ်ရှင်က မဟုတ်တာခိုင်းရင် "ငြင်း" လိုက်နိုင်လောက်တဲ့အထိ စုဆောင်းထားတဲ့ ပိုက်ဆံ ရှိနေရမယ်။ ဒါမှ ဘဝကို ကိုယ့် စိတ်ကြိုက် ခြယ်လှယ်နိုင်မှာ။

၃။ စတော့ဈေးကွက်က တက်လိုက်ကျလိုက် ဖြစ်မှာပဲ

လူတွေက စတော့ဈေးကွက် ကျရင် ကြောက်ပြီး ရောင်းထုတ်ကြတယ်။ ဒါပေမဲ့ သမိုင်းကြောင်းအရ ကြည့်ရင် ဈေးကွက်ဟာ ရေရှည်မှာ အမြဲတမ်း ပြန်တက်တာပဲ။ ဒါကြောင့် ဈေးကျတာကို "ပစ္စည်းတွေ discount ချပေးနေတာ" လို့ သဘောထားပြီး ဆက်ဝယ်ဖို့ ပြောထားတယ်။

၄။ ဘာကို ဝယ်မလဲ? (VTSAX)

သူက ရှုပ်ရှုပ်ထွေးထွေးတွေ မညွှန်းပါဘူး။ အမေရိကန်ရဲ့ တစ်နိုင်ငံလုံးက ကုမ္ပဏီတွေ အကုန်ပါတဲ့ Index Fund (ဥပမာ- VTSAX သို့မဟုတ် VTI) ကိုပဲ ဝယ်ခိုင်းတယ်။ ဒါဆိုရင် မိတ်ဆွေက Apple, Google, Amazon စတဲ့ ကုမ္ပဏီကြီးတွေ အားလုံးရဲ့ အစိတ်အပိုင်းလေးတွေကို ပိုင်ဆိုင်သွားတာပဲ။

၅။ ပိုင်ဆိုင်မှုတွေကို ဘယ်လို ခွဲမလဲ? (Asset Allocation)

ပိုက်ဆံရှာတဲ့အရွယ် - ဒီအချိန်မှာ အသက်ငယ်သေးရင် Stock Index Fund ထဲမှာ ၁၀၀% ထည့်ထားလည်း ရတယ်။

ပိုက်ဆံကို ထိန်းသိမ်းရမယ့်အရွယ် - အသက်ကြီးလာပြီး ပိုက်ဆံကို ပြန်သုံးတော့မယ်ဆိုရင်တော့ စိတ်ချရအောင် Bond (ငွေတိုက်စာချုပ်) ထဲမှာ နည်းနည်း ခွဲထည့်ထားရမယ်။

၆။ ၄ ရာခိုင်နှုန်း စည်းမျဉ်း (The 4% Rule)

မိတ်ဆွေ စုထားတဲ့ ပိုက်ဆံစုစုပေါင်းရဲ့ ၄ ရာခိုင်နှုန်းကိုပဲ နှစ်စဉ် ထုတ်သုံးရင် အဲဒီပိုက်ဆံဟာ ဘယ်တော့မှ ကုန်သွားမှာ မဟုတ်ဘဲ တစ်သက်လုံး သုံးသွားလို့ ရတယ်ဆိုတဲ့ သီအိုရီပါ။

မိတ်ဆွေက တစ်လကို ၃ သိန်းလောက်ပဲ စုနိုင်တယ် ထားပါတော့။ အဲဒါကို ရွှေဝယ်တာ၊ အပ်ငွေစာရင်းထဲ ထည့်တာထက် Index Fund ထဲမှာ နှစ်ပေါင်း ၂၀၊ ၃၀ လောက် ထည့်ထားရင် Compound Interest (အတိုးပေါ် အတိုးဆင့်ခြင်း) ရဲ့ အစွမ်းကြောင့် မိတ်ဆွေ မထင်မှတ်ထားတဲ့ ပမာဏ (သိန်းထောင်ချီ) အထိ ဖြစ်လာနိုင်တယ်။

"ဈေးကွက်ကို အနိုင်ယူဖို့ မကြိုးစားပါနဲ့၊ ဈေးကွက်ထဲမှာ ကြာကြာနေဖို့ပဲ ကြိုးစားပါ"။ ဘယ်အချိန် ဈေးတက်မလဲ၊ ကျမလဲ လိုက်ခန့်မှန်းတာထက် ပုံမှန်လေးပဲ စုသွားတာက ရေရှည်မှာ ပိုချမ်းသာစေပါတယ်။

ဒီစာအုပ်က လူတိုင်းအတွက်တော့ မဟုတ်ဘူး

ပိုက်ဆံကို ဘယ်လို စနစ်တကျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရမလဲ မသိတဲ့ Beginner တွေအတွက်။

အလုပ်ထဲမှာပဲ တစ်သက်လုံး နစ်မနေချင်ဘဲ အစောကြီး အနားယူချင်တဲ့သူတွေအတွက်။

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုတာကို ခေါင်းမရှုပ်ချင်ဘဲ ရိုးရိုးရှင်းရှင်းနဲ့ အောင်မြင်ချင်တဲ့သူတွေအတွက်။

ဒီစာအုပ်ကို မဖတ်ထားရင် -

၁။ Compound Interest က အချိန်ကြာလေ ပိုကောင်းလေမို့ ဒီနေ့ မသိရင် မနက်ဖြန်မှာ မိတ်ဆွေရဲ့ ပိုက်ဆံတွေဟာ တန်ဖိုးတက်မယ့် အခွင့်အရေး ဆုံးရှုံးသွားတာပဲ။

၂။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အကြောင်း မသိရင် ကော်မရှင်ခတွေ အများကြီးဖြတ်တဲ့ ဘဏ်ဝန်ထမ်းတွေ၊ ပွဲစားတွေရဲ့ စကားနောက်မှာ မိတ်ဆွေတို့ရဲ့ ပိုက်ဆံတွေ အလဟဿ ကုန်သွားလိမ့်မယ်။

၃။ ပိုက်ဆံကို ဘယ်လို ကိုင်တွယ်ရမလဲ မသိတဲ့အခါ အမြဲတမ်း စိုးရိမ်ပူပန်နေရပြီး ဘဝကို ပျော်ပျော်ရွှင်ရွှင် ဖြတ်သန်းဖို့ ခက်ခဲပါလိမ့်မယ်။

ပိုက်ဆံကို ကိုယ့်အတွက် အလုပ်လုပ်ခိုင်းပါ။ မိတ်ဆွေက ပိုက်ဆံအတွက်ပဲ တစ်သက်လုံး အလုပ်လုပ်မနေပါနဲ့။ ဒီလမ်းကြောင်းက ရိုးရှင်းပေမဲ့ တကယ်လုပ်ရင် တကယ် ချမ်းသာစေမှာပါ။

 

နှိပ်ပါ - 📚B & W Reading Club ထဲမှာ ဘာသာပြန်စာအုပ်အားလုံးကို ဖတ်လို့ရနေပါပြီ